Souscrire un rachat de crédit à l'étranger : la marche à suivre

Rachat de crédits à l’étranger : les différents cas de figure

Vous êtes résident français

Vous avez des crédits à l’étranger et souhaitez les regrouper en France

Vous habitez en France et vous cherchez à regrouper des prêts souscrits à l’étranger ? Les conditions pour réaliser l’opération sont globalement similaires à un rachat de crédits classique. Il est néanmoins préférable de choisir un groupe bancaire international qui soit implanté dans les pays concernés afin de faciliter les procédures.

Vous avez des crédits en France et souhaitez les regrouper à l’étranger

Si vous souhaitez procéder à un rachat de crédits à l’étranger pour des emprunts souscrits dans l’Hexagone, la première étape consiste à contacter vos créanciers. Il est tout à fait possible d’obtenir un rachat de crédits au sein d’établissements bancaires étrangers. C’est une situation qui arrive notamment :

• quand l’emprunteur possède de la famille ou des placements dans un pays autre que la France ;
• pour anticiper un projet d’expatriation (pour des raisons professionnelles ou personnelles).

Chaque banque est libre de fixer ses propres conditions pour accepter ou non votre demande de rachat. La stabilité et le niveau de vos revenus sont généralement les éléments les plus déterminants.

Vous êtes FICP en France et souhaitez souscrire un rachat de crédits à l’étranger

Être inscrit au FICP (fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ne permet pas, sauf très rare exception, d’obtenir un rachat de crédits en France, car la situation de l’emprunteur est jugée trop risquée.

En effet, dès lors que l’emprunteur est dans une procédure de surendettement, il n’est plus autorisé à recourir aux prêts bancaires. La législation peut cependant différer d’un pays à un autre. C’est pourquoi, si vous souhaitez effectuer un rachat de crédits à l’étranger en étant FICP, il convient de se rapprocher des organismes de prêt pour connaître les modalités en vigueur. Soyez cependant vigilant : les règles appliquées en France sont destinées à protéger les emprunteurs.

Vous résidez à l’étranger

Vous avez des crédits en France et souhaitez les regrouper en France

Un ménage résident à l’étranger peut tout à fait regrouper ses crédits souscrits en France. Attention, les lois et les modalités de financement peuvent être différentes selon les pays. En France, les lois protègent mieux les emprunteurs. C’est pourquoi, dans le cadre d’un projet de rachat de crédits, il est conseillé de s’orienter vers un organisme bancaire français.

Autre alternative : solliciter un financement auprès d’un établissement étranger également implanté en France. Dans ce cas, il convient d’être vigilant concernant les taux d’intérêt qui peuvent être soumis à de fortes variations selon les pays. C’est notamment pour cela que l’accompagnement d’un courtier spécialiste est vivement conseillé.

Vous avez des crédits en France et souhaitez les regrouper à l’étranger

L’harmonisation des marchés financiers et la libre circulation des capitaux au sein de l'Union européenne permettent désormais de souscrire un crédit ou un rachat de prêts dans des pays tels que la Belgique, l'Italie ou l'Allemagne.

La possibilité d'obtenir un financement à l'étranger dépend de plusieurs facteurs, notamment :

• le type de prêt (crédit immobilier, prêt à la consommation, etc.) ;
• le profil de l'emprunteur ;
• les garanties présentées aux prêteurs.

Bien que le rachat de crédits hors de France soit théoriquement possible, il nécessite des conditions spécifiques. En effet, les emprunteurs pouvant envisager un rachat de crédits à l'étranger sont ceux présentant :

• de solides garanties, que ce soit en France ou dans le pays dans lequel la demande de prêt est effectuée ;
• des revenus importants.

Bien que le rachat de crédits à l'étranger soit une option envisageable pour certains types de prêts, il reste une démarche complexe et dépend fortement de la situation personnelle de chaque emprunteur.

Quelles sont les conditions requises pour un rachat de crédits à l'étranger ?

Pour un rachat de crédits à l’étranger, les conditions requises varient selon le pays de la banque prêteuse, le type de crédit à racheter et la situation financière de l’emprunteur.

À l’instar d’un rachat de crédits en France, il est nécessaire :

• de justifier de revenus stables ;
• de présenter des garanties solides ;
• d’avoir un historique bancaire favorable dans le pays de la banque prêteuse.

À qui faire appel pour un rachat de crédits à l’étranger ?

Pour une opération de rachat de crédits à l’étranger, il est capital de choisir un établissement bancaire de confiance. Les règles juridiques et fiscales à l’étranger diffèrent du cadre légal français et il est important de bénéficier d’un accompagnement solide.

Faire appel à un courtier spécialisé, qu’il s’agisse par exemple d’un rachat de crédits au Luxembourg ou d’un rachat de crédits en Belgique, vous permettra d’être orienté vers une solution adaptée à votre projet.

Avec l’appui d’un courtier, vous profitez en effet de conseils avisés qui facilitent vos démarches. Ce dernier se charge de trouver une banque en mesure de répondre à votre demande.

Faire racheter mes crédits par une banque étrangère : quelle est la marche à suivre ?

Contacter un courtier chez Empruntis

La première étape consiste à contacter un courtier spécialisé. Grâce à son réseau et à sa connaissance du marché, ce dernier vous guidera dans le choix de l’établissement bancaire le mieux adapté à votre situation.

Monter votre dossier

Ensuite, vous devrez constituer un dossier solide comprenant tous les justificatifs nécessaires (revenus, garanties, historique bancaire, etc.). Ce dossier sera ensuite soumis aux organismes pour concrétiser votre demande.

Vous laissez guider par nos experts

Une fois le dossier validé par les organismes prêteurs, votre courtier vous conseillera et se chargera de négocier les meilleures conditions possibles pour votre rachat de crédits. Vous serez ensuite accompagné jusqu’au déblocage des fonds.