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Comment puis-je souscrire un crédit auto à taux zéro ?

L'essentiel en quelques mots

Oui, le crédit voiture à taux zéro existe ! C'est même une formule très pratiquée par les concessionnaires automobiles. Si certains attendent ces ventes éphémères avec impatience, d’autres ne connaissent même pas leur existence. Focus sur ce mode de financement avantageux mais dont il faut connaître les rouages. 

  • le crédit auto à taux zéro vous permet d’acheter une voiture (thermique comme électrique), très souvent neuve, sans avoir payer d’intérêt sur le capital emprunté ;
  • les conditions de souscription sont très strictes : ne pas avoir de crédit en cours et disposez d’un apport personnel entre 10 et 30 % du prix d’achat total ;
  • prenez le temps de comparer les offres promotionnelles des constructeurs mais aussi de simuler votre crédit auto en ligne grâce à Empruntis.
Crédit auto taux zéro
Comment puis-je souscrire un crédit auto à taux zéro ?

Peut-on financer un véhicule avec un crédit auto à taux zéro ?

Oui, le financement d’une nouvelle voiture par un crédit auto à taux zéro peut tout à fait être sollicité par un acheteur, sous certaines conditions, et ce, que le véhicule soit thermique, hybride ou électrique. Si le crédit sans intérêts s’est démocratisé dans le domaine de l’immobilier avec le PTZ (notamment pour les ménages modestes), il est également possible d’obtenir un crédit auto à taux zéro pour financer l’achat d’un véhicule dans certaines circonstances. 

Le prêt auto à taux zéro est un crédit affecté (devant servir spécifiquement à l’achat d’un véhicule) qui offre la possibilité d’acquérir une voiture neuve ou d’occasion sans avoir à s’acquitter d’intérêts tout au long du remboursement. Ce type de contrat, proposé ponctuellement par les concessionnaires ou les constructeurs automobiles (notamment Renault, Volkswagen ou Volvo) en partenariat avec des banques, permet alors de réaliser d’importantes économies par rapport à un crédit auto avec un financement classique. 

Le crédit voiture à taux zéro peut servir à financer un projet d’achat de véhicule avec des intérêts nuls sur une partie du montant ou sur le total en fonction des offres. S’il est insuffisant pour prendre en charge la totalité du prix d’achat, l’acquéreur a également la possibilité de le cumuler avec d’autres types de financement (un crédit auto classique par exemple).  Le PTZ auto est également cumulable avec le bonus écologique sur les véhicules à faibles émissions. Le remboursement sans intérêts intervient alors sur une durée prévue au contrat pouvant aller de 6 mois à 84 mois (7 ans).

💡

Bon à savoir

Ce type de PTZ peut également s’appliquer à l’achat d’une moto. Les prêts moto taux zéro reposent alors sur un fonctionnement identique à un crédit auto à taux zéro.

Crédit auto à taux zéro : un joli produit d'appel

Le crédit auto à taux zéro, cela fait rêver plus d'un acheteur ! C'est pourtant devenu, à la faveur d'un marché automobile ultra concurrentiel, une quasi-norme dans la plupart des contextes d'achat de véhicules. Ce prêt auto à taux 0 % n'est pas qu'une promesse : c'est une réalité. Il n’est consenti que par le concessionnaire automobile auprès duquel vous vous êtes engagé à souscrire un emprunt pour financer votre future voiture électrique ou thermique. 

Cette offre de crédit auto à taux zéro est attractive, mais aussi encadrée par la législation. En effet, puisque la loi française interdit la vente à perte, sachez que les intérêts seront en fait pris en charge par le vendeur, en l'occurrence, par la marque ou par la concession. 

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Les avantages du crédit auto à taux zéro ?

Le crédit auto à taux zéro présente l’avantage principal de réduire le coût du prêt. L’absence d’intérêt tout au long du remboursement peut en effet permettre d’économiser plusieurs centaines, voire milliers d’euros au total. Ces économies réalisées peuvent également offrir la possibilité d’acquérir un véhicule d’une gamme supérieure par rapport à son budget initial, une voiture plus récente ou de choisir des options supplémentaires pour le véhicule choisi (vitres teintées, caméras de recul, park assist, détecteur d’angles morts, etc.). 

Le prêt à taux zéro voiture constitue en outre une opportunité de préserver son épargne puisque vous ne mobilisez pas vos propres fonds pour réaliser votre projet d’achat. Vous versez des mensualités plusieurs mois ou années et vous devenez propriétaire immédiatement du véhicule à l’inverse d’une location (LOA ou LLD). 

Enfin, le crédit voiture à taux zéro offre une plus grande visibilité et une lecture plus facile du financement. Vous n’avez en effet pas à vous soucier du montant des intérêts et donc des détails relatifs au contrat de prêt (tableaux d’amortissement), qui peuvent parfois se révéler fastidieux à suivre dans le cadre d’un prêt classique (d’autant plus dans le cas des taux variables).

Les inconvénients du crédit auto taux zéro

En dépit de ses avantages, le crédit auto à taux 0 n’est pas dénué d’inconvénients.

Une disponibilité limitée

En premier lieu, il est limité à certaines opérations ponctuelles des marques ou des concessionnaires. Il implique donc une certaine attente pour pouvoir en bénéficier et rien ne garantit par ailleurs que ce dispositif s’applique spécifiquement au modèle de véhicule ou à la marque que vous envisagez d’acquérir.

Si vous souhaitez absolument bénéficier d’un financement avec un crédit voiture à taux zéro, il est alors fort probable que vous opériez un choix par défaut parmi les différentes marques du marché concernées par ces opérations ponctuelles. Par ailleurs, ce type de contrat sans intérêts s’applique bien souvent sur des fins de gammes et donc pas nécessairement sur le dernier modèle qui vous a tapé dans l'œil.

Des frais non négligeables

Malgré un taux d’intérêt nominal à 0 %, le crédit auto taux zéro peut en outre impliquer certains frais annexes qu’il faut prendre en compte avant de signer ce type de contrat. Il s’agit notamment : 

Si le taux nominal du prêt est de 0 %, il reste donc important d’analyser le TAEG (taux annuel effectif garanti) pour évaluer précisément le taux du prêt auto et son coût réel. La comparaison des TAEG vous donnera l’écart précis avec un crédit conso ou un prêt auto classique. N’hésitez pas à réaliser une simulation crédit auto en ligne.

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Une capacité de négociation moindre

Lorsqu’un concessionnaire ou une marque octroie un prêt auto à taux zéro, elle est logiquement plus réticente à vous accorder une remise sur le véhicule convoité. En effectuant des comparaisons, vous pouvez alors vous apercevoir, dans certains cas, qu’un achat avec un PTZ auto n’est pas forcément plus avantageux qu’un achat de véhicule fortement remisé avec un crédit classique à taux d’intérêt attractif, d’autant plus lorsque vous pouvez bénéficier des remises écologiques.

Des conditions d’octroi relativement strictes

Enfin, comme nous allons le voir, l’éligibilité au prêt auto à taux zéro peut se révéler assez restrictive. Elle implique en effet le respect de certaines conditions plus ou moins contraignantes (solvabilité, assurance emprunteur, apport personnel, etc.). 

Un prêt auto à taux zéro... sous quelles conditions ?

Tout d’abord, sachez que seuls les constructeurs automobiles et les concessionnaires peuvent vous proposer un crédit voiture à taux zéro. Les banques, elles, ne peuvent pas. Mais attention, pour en bénéficier, il faut répondre à des conditions très strictes. 

Le crédit auto à 0 % n'est, par conséquent, pas adapté à tous les besoins, ni à tous les budgets ! Vous pouvez par ailleurs vous renseigner sur les possibilités de crédit en comparant les prêts auto des différentes banques à travers une simulation en ligne afin de savoir laquelle vous propose le meilleur taux de crédit auto adapté à votre situation spécifique.

Comparer les offres de crédit auto à taux zéro

Pour financer son projet d’achat de véhicule, la meilleure option reste sans doute de comparer toutes les offres de crédit auto à taux zéro pratiquées par les constructeurs automobiles. Cela permet de négocier avec des conseillers commerciaux de toutes marques, et de savoir notamment si le montant « économisé » grâce à l’absence d’intérêts du taux zéro du crédit auto est équivalent à la remise que vous espériez véritablement en revendant votre ancienne voiture au concessionnaire. Mais pour cela, il faudrait que les ventes aient lieu en même temps, ce qui est peu souvent le cas. En effet, ces ventes éphémères sont rares, il faut tomber dessus au bon moment. 

Mais si vous cherchez à acquérir un véhicule, neuf ou d’occasion, rien ne vous empêche de comparer les offres de crédit auto disponibles sur le marché (thermique, hybride ou électrique). La mise en concurrence des banques et organismes financiers reste la même option pour faire baisser le coût de votre prêt auto et bénéficier du meilleur taux. Empruntis met à votre disposition plusieurs outils de simulation afin de vous aider à trouver l’offre de crédit auto qui correspond vraiment à votre situation. Vous pouvez également faire appel à un courtier pour obtenir ce prêt aux meilleures conditions.

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Les alternatives au crédit auto à taux 0

Certaines alternatives peuvent dans certains cas se révéler plus bénéfiques ou intervenir en complément de ce PTZ : 

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