⏱L'essentiel en quelques mots
Lorsque l’on sait à qui s’adresser et ce qui est attendu, il peut être plus facile et plus rapide d’obtenir un crédit. En quelques mots, il va s’agir :
- de suivre les bonnes étapes, dans le bon ordre ;
- de réaliser ses démarches avec méthode ;
- de se faire accompagner par un professionnel si besoin.
Sommaire
Comment obtenir un crédit facile et rapide ?
Un crédit est une opération bancaire destinée à financer un projet, comme un voyage ou un achat auto par exemple. Vous pouvez faire appel à votre banque traditionnelle pour souscrire ce type d’emprunt, mais aussi comparer les offres du marché pour éventuellement solliciter un autre acteur. Dans tous les cas, il est conseillé de suivre les étapes ci-dessous.
Etape 1 : la simulation
En quelques clics, vous réalisez votre simulation de prêt en répondant à quelques questions liées à votre projet et à votre profil. Cette simulation vous permet ensuite d’obtenir un aperçu des conditions de votre futur crédit (taux, durée, échéance, assurance) afin de comparer différentes offres de crédits conso.
Etape 2 : la demande de prêt
Une fois votre simulation faite et votre choix final établi, vous pouvez faire immédiatement la demande de financement. Celle-ci est souvent faisable directement en ligne en finalisant le questionnaire (coordonnées personnelles, revenus, situation professionnelle, utilisation des fonds éventuellement, etc.).
Etape 3 : l’accord de principe
À ce stade, l’organisme vous informe d’un éventuel accord de principe concernant votre demande de prêt. Sans accord à ce stade, les démarches ne pourront pas se poursuivre.
Etape 4 : les justificatifs
Lorsque vous êtes client de l’établissement prêteur et qu’il possède déjà les informations utiles sur votre dossier, moins de justificatifs peuvent être demandés. Si, en revanche, il s’agit d’un autre établissement, des documents comme votre pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile ou encore votre avis d'imposition seront nécessaires pour valider définitivement l’accord du prêt.
Etape 5 : la signature du prêt
Il ne vous reste plus qu’à signer votre contrat de crédit pour tout valider.
Etape 6 : la mise à disposition des fonds
Avant la mise à disposition des fonds, il est impératif de respecter un délai de rétractation de 14 jours calendaires. La mise à disposition peut, dans le cas où vous donnez votre accord, être raccourcie à 7 jours ouvrés.
Prêt conso : les critères d’obtention
Avant de vous distribuer un prêt bancaire, l’organisme de crédit va évaluer votre solvabilité à travers certains critères liés notamment à :
- votre situation personnelle ;
- votre situation professionnelle ;
- vos revenus ;
- votre historique bancaire.
L’un des points les plus importants en la matière est votre taux d’endettement, calculé à partir du rapport entre vos charges fixes (loyer, mensualité d’un prêt en cours, etc.) et vos revenus. Si l’obtention du nouveau prêt conduit ce taux à dépasser les 35 %, le projet ne pourra, sauf exception, pas se faire.
Quels sont les organismes proposant des prêts consommation ?
Voici quelques exemples de crédits à la consommation distribués en France :
|
Organisme |
Montant |
Durée |
|---|---|---|
|
Floa Bank |
Jusqu’à 75 000 € |
De 6 à 84 mois |
|
Cofidis |
De 500 € à 35 000 € |
De 12 à 84 mois |
|
Cetelem |
De 500 € à 75 000 € |
De 7 à 84 mois |
*Informations à titre purement indicatif, relevées en date du 30/07/2025 sur les sites des organismes cités.
Les différents types d’emprunts facilement accessibles
Un emprunt pour financer un projet peut prendre différentes formes.
Le prêt entre particuliers
Vous pouvez demander à un proche de vous prêter une somme d’argent avec un remboursement dans un délai préalablement défini. Vous devez alors réaliser un contrat de prêt ou effectuer une reconnaissance de dettes devant notaire ou par acte sous-seing privé.
L’avantage est de pouvoir obtenir rapidement les fonds sans aucun justificatif et sans avoir à constituer un dossier.
Le crédit à la consommation
Un crédit à la consommation peut prendre plusieurs formes.
- Le crédit affecté : il s’agit d’un prêt destiné à financer un projet précis. Il est donc nécessaire de fournir un justificatif d’achat, par exemple dans le cas d’un prêt auto affecté.
- Le crédit sans justificatif : lorsque le crédit à la consommation sollicité n’est pas dédié à un projet en particulier, on parle alors de prêt non affecté ou de prêt personnel. Les fonds accordés sont alors utilisables librement pas l’emprunteur.
- Le crédit renouvelable : il s’agit, comme le précise le site service-public.fr, d’une « une ouverture de crédit qui vous permet de disposer du montant du prêt de façon fractionnée, et aux dates de votre choix ».
Le microcrédit
Le microcrédit est, comme le rappelle la Banque de France, « une solution de financement qui concerne les personnes qui ne peuvent obtenir un crédit bancaire classique en raison de faibles revenus ou d’une situation de précarité sociale ».
Dans le cadre d’un microcrédit dit « personnel », son montant sera plafonné à 8 000 € et sa durée ne pourra pas dépasser sept ans.
Comment trouver un prêt facilement ?
Pour vous aider à obtenir d’une façon simple et rapide une solution de financement pour vos projets, il est possible de faire appel à un courtier. Ce professionnel pourra vous accompagner dans l’ensemble de vos démarches, de la constitution de votre dossier jusqu’au déblocage des fonds.
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