Découvrez comment obtenir un prêt personnel en étant apprenti

Pourquoi demander un prêt personnel pour un apprenti ?

Même s’il commence à percevoir une rémunération et peut bénéficier d’éventuelles aides extérieures (bourses, aides des parents, aides au logement), un étudiant en alternance peut avoir besoin de solliciter un prêt personnel dans le cadre de son cursus scolaire. Ses premiers salaires, souvent relativement modestes, ne lui permettent en effet pas toujours de prendre en charge la totalité de ses frais quotidiens comme : 

• l’achat de matériel informatique ou d’équipements pour suivre sa scolarité dans de bonnes conditions (achat de livres, achat de logiciels, achat de licences, etc.) ;
• les frais de scolarité dont les montants peuvent se révéler élevés pour certaines formations privées (écoles de commerce, écoles d’ingénieurs notamment) ;
• les frais liés au transport pour se rendre à leur école et/ou à leur lieu de travail : transport en commun ou achat de voiture, essence, entretien de la voiture, etc. ;
• le coût du logement : les étudiants doivent le plus souvent se loger dans des centres urbains, éloignés du logement familial, avec des loyers relativement onéreux ;
• les frais quotidiens : alimentation, équipement du logement, habillement, loisirs, etc. 

Les premiers salaires peuvent également se révéler insuffisants pour financer différents projets liés au développement de la future carrière professionnelle de l’étudiant. Le prêt apprenti peut alors être une solution opportune pour entreprendre certaines démarches et suivre différents événements et programmes utiles au cursus scolaire tels que : 

• des formations ou stages complémentaires suivis en parallèle des études pour s’immerger davantage dans l’univers professionnel choisi et enrichir son CV ;
• des conférences, des ateliers, des salons ou encore des séminaires pour acquérir de nouvelles connaissances sur le domaine spécifique étudié. Ces évènements professionnels permettent en outre aux alternants de développer leur réseau professionnel, de se faire connaître dans leur secteur et de nouer des partenariats enrichissants pour l’avenir ;
• pour les étudiants ayant des velléités entrepreneuriales, le crédit apprenti peut être utilisé pour constituer le capital de base d’une petite entreprise ou d’une activité indépendante future voire même pour financer un investissement immobilier. 

Les conditions particulières appliquées par les banques lors d’un prêt personnel pour apprenti

Une grande majorité des organismes bancaires proposent des offres destinées aux apprentis. Il s’agit généralement bien souvent d’un prêt à la consommation, dit prêt personnel. Vous pouvez ainsi disposer d’un crédit  pouvant aller jusqu’à un montant de 75 000 €. Ce crédit pour apprenti non affecté peut être utilisé comme vous l’entendez, sans que vous n’ayez besoin d’apporter de justificatifs d’achat. 

Afin d’apporter une aide supplémentaire aux jeunes apprentis pour le financement de leurs études notamment, certaines facilités et options peuvent être accordées aux alternants. Chaque établissement bancaire étant libre de les définir et possédant sa propre politique, il convient de consulter le détail de ces conditions particulières pour chaque offre au cas par cas. Parmi tous les avantages du crédit aux alternants, voici quelques exemples d’aides généralement appliquées avec le prêt personnel pour apprentis : 

• un taux du prêt apprenti spécifique ;
• des frais de dossier réduits pour les alternants ;
• un remboursement possible de façon fractionnée pour l’étudiant emprunteur  ;
• une prime d’assurance facultative adaptée pour protéger le prêt apprenti.

Un taux de prêt personnel spécifique pour les apprentis

Certaines banques proposent un taux adapté pour les étudiants majeurs généralement accessibles jusqu’à l’âge de 29 ans révolu. Cela permet ainsi de financer une partie de vos études en alternance ou encore une période d’apprentissage, avant de faire son entrée sur le marché du travail.

La remise sur les frais de dossier

Pour ne pas augmenter vos dépenses et faciliter votre accès au crédit, la banque peut exceptionnellement décider de vous accorder une remise sur les frais de dossier, voire même les supprimer totalement de l’offre de crédit.

Le remboursement fractionné possible

En formation avec un contrat en apprentissage, vous allez disposer d’un revenu. Toutefois, ce revenu peut ne pas être suffisant pour vous permettre de rembourser les mensualités de votre prêt personnel. 

Une fois prise en compte la somme de vos dépenses courantes, à savoir votre loyer, le coût de la scolarité et les autres dépenses telles que les loisirs ou la voiture, il est peut-être plus raisonnable de reporter le remboursement d’emprunt (différé de remboursement du capital). 

Certains établissements bancaires proposent des ajustements de mensualités pour les alternants. Il est ainsi possible d’effectuer un décalage, et de débuter le remboursement de votre crédit apprenti qu’après plusieurs mois. De la même manière, les remboursements anticipés peuvent être autorisés pour un emprunteur étudiant comme pour tout emprunteur. Un bon moyen de solder votre crédit personnel le jour où vous aurez un emploi avec des revenus plus confortables.

Une assurance adaptée pour protéger le crédit

Il est essentiel de ne pas négliger l’assurance de crédit, qui, même si elle est facultative, peut vous apporter une protection solide. Ainsi, en cas d’accidents de la vie, qu’il s’agisse d’un simple problème de santé ou d’un décès, l’assurance se charge, grâce à la prime versée mensuellement, de procéder au remboursement de tout ou partie du capital restant dû (sans laisser de dettes à vos proches).  

Simulation de prêt personnel pour apprenti

À titre d’exemple, prenons un étudiant qui souhaite un prêt apprenti de 15 000 €. Ce crédit peut lui permettre de financer du matériel informatique pour ses études, une partie ou la totalité des frais de scolarité, mais également des dépenses liées à son logement ou à sa voiture. 

Pour ce prêt personnel apprenti de 15 000 €, d’une durée de 72 mois, avec un taux débiteur fixe de 0,89 %, le remboursement s’effectue en 72 mensualités de 214,02 € (hors prime d’assurance). Montant total dû : 15 409,44 € sans frais de dossier. Avec l’assurance décès invalidité facultative : à environ 4,50 €/mois, soit un coût global dû sur la durée du prêt de 324 €. Cette simulation est donnée à titre indicatif, n’hésitez pas à effectuer une simulation de crédit apprenti en ligne pour calculer le coût de votre prêt étudiant en alternance par rapport au montant du capital emprunté. 

Quelles sont les conditions d’éligibilité du prêt personnel pour les alternants ?

Le statut d’apprenti ou d’alternant offre certaines garanties aux établissements prêteurs, ce qui rend ce type de crédit potentiellement plus accessible et moins fastidieux à obtenir qu’un prêt personnel classique. En effet, un étudiant en alternance ou en apprentissage perçoit déjà un salaire (certes souvent limité) lui permettant de subvenir à ses dépenses les plus essentielles. 

Le capital emprunté aux banques dans le cadre d’un crédit apprenti est en partie utilisé pour investir dans le développement de son projet professionnel. L’apprenti peut aussi commencer à rembourser le capital de son prêt pendant ses études (différé de remboursement partiel) contrairement à une offre de prêt étudiant classique où le capital est très souvent remboursé avec un différé total (remboursement débutant uniquement à l’entrée sur le marché du travail). 

L’alternance est par ailleurs réputée pour permettre une intégration facilitée sur le marché du travail, grâce notamment à un volet pratique beaucoup plus développé que pour des études “classiques” parfois trop cantonnées à l’aspect théorique. Les perspectives d’emploi à la sortie des études apparaissent donc comme beaucoup moins aléatoires, ce qui limite l’incertitude quant aux capacités de remboursement d’un apprenti ou d’un étudiant en alternance. 

Compte tenu de ces éléments, les critères d’éligibilité au prêt étudiant en alternance sont relativement limités. Pour obtenir un crédit apprenti, l’emprunteur doit toutefois respecter les éléments suivants : 

• l’âge : le prêt étudiant en alternance est réservé aux personnes majeures (étudiants de 18 ans ou plus). Le plus souvent, il peut être souscrit par des apprentis ou des alternants jusqu’à 28 ans ou 29 ans, bien que cela puisse varier selon les banques. Les étudiants mineurs en alternance peuvent toutefois le solliciter à partir de 16 ans avec la signature des parents ;
• l’apport d’une caution des parents, qui, si elle n’est pas toujours obligatoire, tend malgré tout à rassurer la banque et facilite ainsi l’obtention du prêt apprenti ;
• un critère de nationalité ou de résidence : l’étudiant alternant doit être de nationalité française pour bénéficier de ce type de crédit ou a minima résider sur le territoire français de façon durable et en toute légalité ;
• le suivi effectif d’études supérieures : l’apprenti emprunteur doit présenter des documents justifiant du suivi de son cursus d’enseignement supérieur comme notamment le contrat d’apprentissage signé par l’entreprise accueillante et le certificat de scolarité signé par l’établissement scolaire ;
• un critère financier : malgré la situation favorable de l’apprenti qui perçoit un salaire, l’établissement de crédit cherche tout de même à s’assurer que l’emprunteur est bien en capacité d’assurer le remboursement du prêt dans la durée. Des justificatifs de salaire et des relevés bancaires peuvent ainsi être nécessaires pour rassurer la banque au même titre que toute autre garantie pouvant être apportée (caution des parents ou d’un proche, bien immobilier hypothéqué par exemple).

Quels sont les critères pour bien négocier un crédit personnel apprenti ?

Les offres de crédit personnel apprenti sont adaptées au profil particulier des étudiants en alternance. Ainsi, il n’est pas nécessaire de répondre aux critères habituellement requis par les établissements bancaires pour obtenir un prêt personnel. Par exemple, vous n’avez pas besoin de justifier d’un apport personnel auprès de la banque pour réaliser votre projet. Si vous ne souhaitez pas mobiliser votre épargne, il vous suffit d’exposer simplement ce choix à votre conseiller financier pour qu’il en tienne compte dans l’étude de votre demande. 

Pour constituer votre dossier de demande de prêt apprenti, vous devez faire parvenir à la banque une pièce justificative d’identité accompagnée d’une attestation de scolarité ou d’un contrat d’apprentissage. 

Par ailleurs, si vous remboursez déjà d’autres crédits en cours tout en étant actuellement apprenti, le nouveau prêt personnel ne doit pas vous placer en situation de surendettement. Votre capacité d’endettement doit respecter les plafonds autorisés et être cohérente avec votre niveau de revenus d’apprentis.

Existe-t-il d’autres solutions de financement pour les apprentis ?

D’autres solutions et options de financement existent pour les apprentis et offrent une alternative aux prêts bancaires. Il s’agit en effet : 

• du prêt familial, c’est-à-dire un prêt que vos parents vous accordent, sans devoir verser des intérêts sur le montant emprunté ;
• des prêts entre particuliers, cette solution appartient à ce que l’on nomme la finance participative ou crowdfunding, et permet d’emprunter un capital directement auprès d’autres particuliers français en toute sécurité via une plateforme spécifique et avec des taux souvent compétitifs ;
• d’un prêt contracté par un tiers, autrement dit de demander à un parent ou un proche de souscrire un prêt à votre place, cette solution de financement repose sur la confiance et doit être bien préparée en amont. 

Si vous recherchez la meilleure solution de financement pour réaliser vos projets en étant apprenti, utilisez notre comparateur pour effectuer une simulation en ligne. Nos outils vous aident à simuler des offres de prêt pour apprentis afin de vous permettre d’obtenir une offre adaptée avec un taux attractif.