Le guide pour obtenir un crédit personnel rapide

Qu’est-ce qu’un crédit personnel rapide ?

Un prêt personnel rapide est un type de crédit à la consommation. Il permet de financer rapidement un achat inévitable ou imprévu. Ordinateur, cadeau de noël, tondeuse à gazon, vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble sans fournir de justificatifs à votre banque. Un prêt personnel rapide peut aussi servir en cas de coup dur pour se constituer rapidement une trésorerie d’urgence. 

Un prêt personnel répond à trois critères :

• le montant emprunté : le capital ne peut excéder un total de 75 000 € ;
• la durée de remboursement : elle est généralement comprise entre 12 et 60 mois mais peut aller au-delà selon l’établissement bancaire. Elle détermine notamment la mensualité à rembourser chaque mois ;
• le TAEG (Taux annuel effectif global) : le taux d’intérêt appliqué à votre prêt (assurance emprunteur comprise).

Le prêt personnel en ligne

De nombreux établissements bancaires permettent aujourd’hui la souscription rapide d’un crédit personnel en ligne dans leur offre. Contrairement à la procédure classique, vous n’avez pas besoin de vous rendre en agence bancaire pour bénéficier de la meilleure offre pour votre projet. Vous souscrivez le prêt personnel directement en ligne après avoir effectué une simulation express. C’est un gain de temps appréciable lorsque vous avez un besoin urgent de trésorerie.

Comment obtenir un crédit personnel rapidement en ligne ?

Vous vous demandez comment avoir un crédit rapidement ? C’est très simple. La plupart des organismes de financement ont mis en place des plateformes en ligne pour vous permettre de souscrire un prêt personnel rapide sur internet. Il vous suffit de faire une simulation, de choisir une banque et de suivre la procédure de souscription simple et rapide. 

Vous transmettez votre dossier avec les documents justificatifs nécessaires et vous signez le contrat de prêt rapidement en ligne, sans bouger de chez vous, en cas d’acceptation. Vous recevez ensuite le capital emprunté avec avoir signé le contrat et respecté le délai de rétractation.

Pour choisir le meilleur taux pour votre projet, comparez les offres des banques grâce à Empruntis et trouvez l’offre de prêt personnel la plus adaptée à vos besoins.

Quels sont les avantages de souscrire un crédit personnel en ligne ?

Le premier est la rapidité pour obtenir le financement. Pas besoin de vous rendre en agence ou d’envoyer les documents de votre dossier par la poste. Tout a lieu en ligne y compris la souscription d’une assurance emprunteur si vous le souhaitez.
Deuxième avantage, lorsque vous souscrivez un crédit personnel rapide en ligne, vous pouvez utiliser les fonds sans fournir de justificatifs à l’organisme prêteur. Si finalement vous ne réalisez pas votre projet, vous pouvez utiliser les sommes empruntées pour financer un autre projet.

Le fonctionnement du prêt personnel (crédit non affecté) est plus simple que celui d’un prêt auto ou travaux (crédit affecté), car si le projet n’est pas conclu, vous devez rendre le montant emprunté lorsque vous ne pouvez pas justifier de l’achat de l’auto ou des travaux. 

Avec un crédit personnel, vous connaissez le taux du crédit dès le départ. Ce taux est fixe et vous pouvez calculer le montant des mensualités et surtout le coût final de l’emprunt selon la durée choisie (avec ou sans assurance emprunteur) avant de signer.

Souscrire un crédit personnel rapide permet de préserver son épargne en cas d’imprévu. Si votre réfrigérateur vous lâche, vous n’avez pas à toucher à votre livret. Un crédit personnel en ligne de quelques mois vous permet de le remplacer rapidement si votre situation permet de souscrire un financement.

Les différents prêts personnels en ligne

Il existe plusieurs types de prêts personnels en ligne ainsi qu’un crédit affecté à un projet en particulier : 

• Le crédit à la consommation affecté vous oblige à fournir des justificatifs d’achat à la banque qui vous prête l’argent. Si vous ne le faites pas, vous vous exposez à devoir rendre l’argent prêté. Pensez à vérifier dans votre contrat de prêt la durée pendant laquelle vous pouvez utiliser l’argent prêté et le délai que vous avez pour fournir les justificatifs à votre banque. Ce premier type de prêt personnel reste relativement peu utilisé malgré des taux d’intérêt assez attractifs et donc une mensualité de remboursement plutôt avantageuse pour l’emprunteur. 

• Le crédit à la consommation non affecté (prêt personnel) vous permet d’utiliser les sommes comme bon vous semble. Il peut atteindre jusqu’à 75 000 €. Vous n’avez pas à préciser à la banque l’utilisation que vous ferez de l’argent prêté et vous n’avez aucun justificatif à lui fournir. De plus, vous n’avez aucun délai pour utiliser l’argent d’un crédit personnel affecté. La contrepartie de cette flexibilité réside cependant dans des taux d’intérêt un peu plus élevés et donc une mensualité moins avantageuse à rembourser chaque mois. 

• Le crédit renouvelable express (non affecté c’est-à-dire sans besoin de fournir de justificatif de dépenses) : cette forme de crédit rapide permet d’obtenir un financement très rapidement. Ce type de prêt est souvent adossé à une carte bancaire et/ou à un compte bancaire. S’il permet de bénéficier d’un financement assez facilement, il comporte des risques de surendettement, du fait de taux d’intérêt souvent bien plus élevés que les crédits bancaires traditionnels. 

Quels sont les projets qu’on peut financer grâce à un crédit rapide en ligne ?

Grâce au crédit personnel rapide, vous pouvez réaliser tous vos projets, du plus petit au plus ambitieux. Il peut servir à financer un grand mariage, l’achat d’appareils électroménagers, un voyage au soleil ou la reprise de vos études. Vous pouvez également utiliser votre crédit personnel pour réaliser des travaux dans votre habitation, pour décorer votre habitation ou pour la rénover par exemple. L’achat d’un véhicule, que ce soit une voiture, une moto ou même un vélo électrique, peut être financé avec un crédit personnel en ligne. Et surtout, un crédit personnel rapide vous permet de faire face à une urgence quelle que soit la situation (réparations, remplacement d’équipements voire même pour combler un découvert bancaire temporaire).

Quels établissements de crédit proposent un crédit rapide ?

La plupart des banques traditionnelles proposent un crédit personnel rapide en ligne. Vous pouvez choisir de les contacter une à une pour effectuer vos simulations ou utiliser le simulateur de crédit personnel Empruntis pour obtenir une réponse de principe immédiate. . Gain de temps garanti dans votre recherche de financement ainsi que dans votre recherche d’assurance emprunteur ! 

Vous avez également la possibilité de faire appel à des banques en ligne (ou néo banques) dont le fonctionnement est le plus souvent entièrement digitalisé, offrant ainsi l’opportunité d’obtenir une réponse de principe immédiate après une simulation pour votre prêt personnel rapide. Parmi elles, on peut citer notamment Boursobank ou Hello Bank. 

Les organismes de crédits sont une autre possibilité pour obtenir l’acceptation d’un prêt personnel rapide. Spécialisé dans ce genre de démarche, ce type de prêteur peut vous apporter une réponse dans les meilleurs délais à votre besoin de financement, y compris des offres de crédit renouvelable. Il s’agit notamment de Sofinco, Cofidis, Cetelem, Franfinance ou encore Younited Crédit. Si les montants accordés sont généralement moindres que pour un crédit conso classique, ils peuvent atteindre 50 000 € dans certains cas. 

Enfin, si vous optez pour des microcrédits ou des mini-crédits en ligne, vous pouvez faire appel à Finfrog ou encore à Floa Bank. Dans tous les cas, n’hésitez pas à effectuer une simulation sur Empruntis pour trouver l’offre la plus adaptée à votre situation et votre besoin de financement. 

Quelles sont les étapes pour contracter un prêt rapide en ligne ?

Depuis le 1er juillet 2010, les prêts personnels sont encadrés par la loi Lagarde. Cette loi précise les conditions de souscription aux prêts à la consommation et protège les consommateurs.

Depuis cette loi, avant de souscrire un prêt personnel, vous devez :

• remplir une fiche précontractuelle récapitulative des caractéristiques du prêt conso : dans ce document, vous trouverez toutes les informations importantes sur le prêt personnel que vous vous apprêtez à souscrire et notamment le TAEG, la durée, le montant total emprunté et les conditions de l’emprunt à rembourser ;
• signer un contrat d’emprunt avec la banque ;
• respecter un délai de réflexion de 14 jours. Pendant ce délai, vous pouvez vous rétracter à tout moment et ne pas souscrire le prêt.

Lorsque vous avez réalisé toutes ces étapes, vous devrez attendre le délai de déblocage des fonds avant d’obtenir le montant de votre prêt personnel rapide. Ce délai est en moyenne de 7 jours ouvrés au total. Il sera plus ou moins long en fonction de l’offre et de la banque que vous avez choisie.

Focus sur le prêt personnel urgent et les délais

Le prêt personnel urgent est un crédit personnel obtenu plus rapidement qu’un crédit personnel standard. Il s’agit d’un emprunt de dépannage à courte durée pour des montants peu élevés. Les démarches liées à l’obtention de ce capital sont simplifiées au maximum afin de permettre aux personnes ayant un projet rapide à réaliser de bénéficier d’une offre de financement express.

Vous pouvez obtenir une réponse de principe à votre demande de prêt urgent et éventuellement une acceptation sous 24 heures. Vous serez toutefois tenu d’attendre 14 jours au total avant d’obtenir votre prêt et donc le versement du capital car le délai de rétractation prévu par la loi doit obligatoirement être observé. 

Quelle que soit votre situation et l’urgence du besoin en capital, prenez bien soin de comparer chaque offre attentivement (et notamment le TAEG). Prenez garde de ne pas souscrire de nouveau crédit que vous ne seriez pas en capacité de rembourser, limitez au mieux votre taux d’endettement et analysez en détail les modalités de remboursement (ainsi que les frais pouvant s’y rapporter).

Préparez enfin votre dossier en amont et chaque justificatif qui pourrait vous être demandé (de revenus, de situation, de relevé bancaire, etc.). Cela fluidifiera ainsi le processus d’acceptation d’un prêt personnel rapide. 

Comparez et trouvez le meilleur prêt personnel en ligne rapidement !

Vous voulez trouver le prêt personnel rapide en ligne le moins cher du marché ? Avec Empruntis, vous pouvez comparer les offres de crédit personnel en ligne et trouvez les meilleures conditions d’emprunt pour votre situation. Notre comparateur vous permet de prendre connaissance des différentes offres du marché via une simulation de prêt personnel et de les analyser depuis chez vous, sans stress.

Grâce à notre simulateur de prêt, vous pouvez également évaluer le montant de vos mensualités, la durée de votre remboursement et le coût total de votre crédit rapide.