Comprendre le prêt personnel pour jeune actif

Qu’est-ce qu'un prêt personnel pour jeune actif ?

Le prêt personnel pour jeune actif est un crédit à la consommation destiné à ceux qui débutent dans la vie active. Il propose des modalités d’attribution adaptées à leur profil et qui varient selon les établissements financiers.

Caractéristiques du crédit à la consommation pour les jeunes actifs

Quand ils débutent leur carrière, les jeunes travailleurs remplissent rarement les critères traditionnels d’accès au crédit, à savoir :

• une situation professionnelle stable ;
• des revenus réguliers ;
• une épargne pouvant servir d’apport personnel.

Qui plus est, les jeunes actifs sont parfois encore étudiants. C’est notamment le cas des alternants ou des apprentis. Bien qu’ils disposent d’un contrat de travail, ils n’ont toujours pas officiellement achevé leurs études. De plus, leur mission professionnelle à durée déterminée rend leur profil peu attrayant pour les banques.

Les crédits personnels pour jeunes actifs, avec leurs conditions spécifiques, permettent de financer leurs projets, même s’ils ne remplissent pas les conditions habituelles de l’accession au crédit à la consommation. 

Voici les principales caractéristiques des prêts aux jeunes actifs : 

• les fonds empruntés se remboursent par échéances fixes, assorties de taux d’intérêt sur une durée déterminée à l’avance ;
• le montant du capital emprunté peut aller jusqu’à 8 000 € ;
• le taux d’intérêt du prêt personnel proposé est généralement attractif ;
• la durée du remboursement oscille généralement entre un et cinq ans, dix ans étant souvent la durée maximum proposée ;
• les conditions de remboursement sont flexibles pour s’adapter à une situation financière susceptible d’évoluer fortement.

Qu’entend-on par « jeune actif » ? 

L’expression « jeunes actifs » désigne un large public de travailleurs âgés de 15 à 35 ans (ou 30 ans selon les banques). Pour la plupart, ils ont terminé leur cursus scolaire et ont entamé une carrière professionnelle. 

Pour les banques, l’objectif est de les aider à réaliser un achat important pour leur avenir. Il peut s’agir d’une voiture pour se rendre au travail ou de meubles pour leur premier logement, par exemple. Tous les projets sont étudiés par les banques. Il est ainsi possible de présenter un projet d'auto-entreprise. 

Quels sont les avantages d'un crédit personnel pour jeune actif ?

Le prêt personnel jeune actif présente plusieurs avantages. 

Il permet tout d’abord au bénéficiaire de concrétiser un projet ou de financer une acquisition. Quand on débute dans la vie, il est difficile de bénéficier de l’épargne nécessaire pour réaliser ses objectifs. Le prêt personnel jeune actif aide à passer outre le manque de trésorerie, même si cela à un coût. 

Généralement, ce type de crédit donne également accès à des conditions favorables ajustées à son profil, comme l’absence de frais de dossier, le remboursement anticipé sans pénalité et une certaine souplesse dans les remboursements (report possible des mensualités ou modulation à la hausse ou à la baisse des échéances sans frais par exemple). Autrement dit, les banques adaptent leurs offres à la réalité quotidienne des jeunes actifs. 

Les modalités varient cependant d’un organisme à l’autre. Il est donc important de solliciter plusieurs professionnels et de comparer les propositions de chacun. Certaines agences bancaires présentent des offres spéciales de prêts jeunes actifs ponctuelles. Par exemple, de manière annuelle, elles proposent un taux d’intérêt préférentiel au moment de la rentrée. D’autres offrent la gratuité des frais liés à la carte bancaire. Pour ne pas passer à côté, pensez à suivre l’actualité des établissements les plus proches de chez vous ! 

Les inconvénients du crédit personnel pour jeune actif 

La souscription d’un prêt personnel, comme tout autre type de crédit, engage le bénéficiaire. Celui-ci est tenu d’honorer les échéances de son prêt pendant toute la durée du financement. Il s’agit d’un engagement fort. 

Aussi, le prêt jeune actif a un coût. Et il faut le prendre en compte au moment de budgéter votre projet. Les mensualités sont composées d’une part de remboursement du capital, mais également d’une part d’intérêts qui s’ajoutent au prix de votre projet financé. 

Comment obtenir un prêt perso pour les jeunes actifs ? 

Les démarches pour disposer d’un prêt personnel jeunes actifs sont les mêmes que celles des autres crédits. 

L’établissement prêteur que vous allez contacter va vous demander différentes pièces justificatives en lien avec votre situation financière et professionnelle, telles que les derniers bulletins de paie, les relevés bancaires, les quittances de loyer et éventuellement les tableaux d’amortissement d’autres crédits à la consommation. Ces documents lui permettent de vérifier votre solvabilité en calculant votre taux d’endettement. C’est une étape incontournable si vous souhaitez souscrire un prêt jeune actif. 

La banque peut ensuite valider votre demande de prêt personnel et vous soumettre une solution de financement adaptée. Elle peut aussi ne pas donner suite à votre dossier si elle estime que vous représentez un profil à risque. 

En cas d’offre de prêt personnel, un délai de rétractation de 14 jours s’ouvre  obligatoirement après validation de votre part du contrat d’emprunt. C’est à l’issue de ce délai que les fonds seront mis à votre disposition. Si vous renoncez au délai de rétractation, le capital est versé après un délai de sept jours.

Que faire en cas de refus de crédit jeune actif par une banque ? 

Une banque a refusé votre demande de prêt jeune actif ? Cela ne met pas forcément fin à votre projet. Vous avez deux solutions à votre disposition pour trouver un crédit dédié : 

• consulter d’autres établissements bancaires : tous les organismes n’ont pas les mêmes politiques à l’égard des jeunes actifs ou de la situation financière attendue. En multipliant les demandes, vous augmentez les chances de trouver une banque qui acceptera votre dossier ;
• Comparer les offres rapidement et efficacement grâce à des outils comme celui proposé par Empruntis : notre comparateur de prêt conso permet de trouver rapidement une offre de prêt jeune actif adaptée à vos besoins et à votre situation financière. Vous bénéficiez également de conseils pour comprendre les conditions contractuelles des banques. Empruntis dispose d’un réseau étendu pour vous aider à obtenir un taux d’intérêt préférentiel et faire ainsi baisser le coût de votre emprunt. 

Que faut-il savoir sur les prêts personnels jeune actif via le crédit entre particuliers ? 

Les jeunes travailleurs peuvent faire appel à des plateformes de prêt participatif (aussi appelé crowdlending) pour obtenir un crédit personnel. Ces plateformes mettent en relation des particuliers prêteurs et des demandeurs (particuliers ou entreprises). 

Comme pour les organismes financiers traditionnels, les jeunes actifs doivent présenter des pièces justificatives pour monter leur dossier. Leur capacité à rembourser le capital emprunté est étudiée, puis un taux d’intérêt est appliqué.