Comment obtenir un rachat de crédit auto-entrepreneur ?

Pourquoi envisager un rachat de crédits en auto-entrepreneur ?

Que ce soit pour des dépenses professionnelles (loyer des locaux professionnels, équipements, marchandises, publicité, etc.) ou pour financer des projets personnels, un auto-entrepreneur peut être tenté de souscrire un ou plusieurs crédits. Mais lorsque la situation change et que les charges prennent une part trop importante par rapport aux revenus, c’est là qu’il faut envisager un rachat de crédits avant que la situation ne se dégrade et débouche, dans le pire des cas, sur un surendettement. 

Le rachat de crédits en auto-entrepreneur vise à réunir tous vos crédits éligibles (prêt auto, crédit à la consommation, prêt à l’habitat, dettes, etc.) sous un seul et nouvel emprunt, le tout en allongeant la durée de remboursement. Vous ne remboursez alors plus qu’une seule mensualité, dont le montant est inférieur à la somme des mensualités précédentes. À noter que l’allongement de la durée engendre la hausse du coût du crédit. 

Le rachat de crédits micro-entrepreneur permet d’obtenir :

• une seule mensualité plus faible ;
• un meilleur taux ;
• un taux d’endettement plus bas ;
• une trésorerie supplémentaire éventuellement ;
• une gestion de budget simplifiée. 

Quels sont les crédits qu’un auto-entrepreneur peut faire racheter ?

Un auto-entrepreneur peut tout à fait envisager de faire racheter plusieurs types de crédits dans le cadre de la gestion ou de la création de son entreprise. En effet, les banques proposent souvent cette solution pour alléger les mensualités. 

Le rachat de crédits en auto-entrepreneur concerne notamment :

• Le crédit à la consommation ;
• Le crédit auto, essentiel pour certains entrepreneurs dont l’activité repose sur la mobilité ;
• Le prêt immobilier ;
• Le crédit renouvelable ;
• Des dettes personnelles ou professionnelles, à condition qu’elles soient bien identifiées dans le dossier (retards de paiement d’URSSAF, impôts, découvert bancaire, etc.). 

Si vous êtes propriétaire, cela facilite souvent l'obtention du rachat, même si les locataires restent éligibles selon la solidité de leur dossier.

 

Un rachat de crédits sans CDI exige de respecter et de remplir des conditions plus strictes. En tant qu’auto-entrepreneur, vous devez convaincre la banque de votre sérieux et de votre solvabilité grâce à un dossier complet et des garanties solides. Parmi les critères les plus importants lors de l’étude, on retrouve :

• L’absence de fichage à la Banque de France : une personne inscrite dans le fichier central des chèques (FCC) et/ou le fichier des incidents de remboursements des crédits aux particuliers (FICP) ne peut généralement pas prétendre au rachat de crédits.
• La gestion des comptes : le prêteur analyse le comportement financier de l’emprunteur en se basant sur les relevés bancaires pour identifier des découverts à répétition ou de grosses dépenses superflues.
• Le niveau de revenu : dans la mesure où vous ne recevez pas de rémunération fixe, vos trois dernières années d’activité seront lissées pour évaluer la stabilité de votre entreprise à long terme.
• L’ancienneté : pour obtenir un rachat de crédit en auto-entrepreneur, il faut généralement justifier d’une ancienneté de trois ans minimum pour prouver la stabilité de l’entreprise.
• La propriété d’un bien immobilier : être propriétaire immobilier offre une assurance supplémentaire pour la banque dans le cadre d’une garantie hypothécaire.
• La présence d’un co-emprunteur : un co-emprunteur avec un CDI et des revenus stables est un atout précieux pour sécuriser votre demande. Les banques apprécient ce type de profil, car il améliore la capacité de remboursement globale du foyer.

Regroupement de crédits auto-entrepreneur : quels documents fournir pour monter son dossier ?

Pour maximiser vos chances de signer un rachat de crédits pour auto-entrepreneur, vous devez compléter votre dossier avec les documents suivants (la liste n’est toutefois pas exhaustive et les justificatifs demandés peuvent varier d’un établissement à l’autre) : 

Documents à fournir
État civil et situation familiale	Copie de la carte nationale d’identité ou du passeport en cours de validité OU copie de la carte de séjour Livret de famille Convention de pacs OU contrat de mariage OU jugement de divorce Justificatif de domicile de moins de 3 mois ou attestation sur l’honneur de la personne vous hébergeant
Situation financière et professionnelle	3 derniers relevés bancaires 3 derniers bilans et liasses fiscales OU déclarations URSSAF Pension alimentaire perçue ou versée RIB Avis d’imposition des 2 dernières années Attestation d’APL le cas échéant
Les dettes à regrouper et les dépenses courantes	Tableau d’amortissement de chaque crédit Factures impayées Échéanciers du Trésor public, avis d’impôt sur le revenu et taxes locales
Le patrimoine	Acte de propriété si vous êtes propriétaire et les 4 pages de votre dernière taxe foncière Estimation de la valeur du bien immobilier par une agence ou une expertise immobilière indépendante Dernier relevé reçu pour les contrats de placement

Demandez une simulation de votre rachat de crédits en micro-entreprise

La simulation en ligne d’un rachat de crédits est une étape clé pour évaluer la faisabilité de votre projet. Elle vous permet d'obtenir une première estimation gratuite de vos futures mensualités, sans avoir à transmettre immédiatement vos justificatifs. En quelques minutes, vous accédez à une projection claire de ce que pourrait vous apporter le regroupement de vos prêts. 

Cette démarche préliminaire vous donne une idée précise (réduction de mensualités, allègement du taux d’endettement, etc.) avant d’engager une procédure complète. Pour affiner les résultats ou avancer concrètement, vous pouvez ensuite vous faire accompagner par un courtier spécialisé : il pourra vous orienter vers la bonne banque selon votre profil d’auto-entrepreneur.

Rachat de prêts auto-entrepreneur : passer par un courtier pour trouver la meilleure banque

Pour mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir un rachat de crédits en auto-entrepreneur, nous vous conseillons de passer par un courtier. Ce professionnel joue le rôle d’intermédiaire et négocie auprès des organismes de prêt les conditions les plus avantageuses. Le courtier se charge de contacter les établissements de crédit, de négocier les offres en votre nom, de collecter les documents nécessaires et de monter le dossier.

Rachat de crédits en auto-entrepreneur : ce qu’il faut retenir

• Il est possible d’obtenir un rachat de crédits en auto-entrepreneur si vous présentez un bon dossier, des revenus stables et une ancienneté de 3 ans.
• La croissance de votre entreprise et votre gestion financière personnelle représentent des facteurs majeurs dans l’étude de votre solvabilité.
• Pour augmenter vos chances d’obtenir un rachat de crédits, il est recommandé de faire appel à un courtier.