BFM : tout savoir sur l'assurance de prêt immobilier

Que faut-il savoir sur l’assurance de prêt immobilier BFM ? 

La Banque Française Mutualiste est une banque dédiée aux agents du secteur public. Elle a été créée en 1986 à l’initiative de différentes mutuelles de la Fonction publique. Son offre a été développée pour répondre aux besoins spécifiques des fonctionnaires et des agents de la Fonction Publique. Depuis sa création, la BFM s’appuie sur le réseau de la Société Générale pour proposer des services bancaires à ses adhérents. En 1998, elle crée le prêt BFM Solidarité pour aider les foyers dans le besoin à faire face à une situation imprévue. Ce prêt solidaire n’est pas distribué par la Société Générale. 

Au fil du temps, la BFM a constitué un réseau de partenaires dans le domaine des complémentaires santé : plusieurs mutuelles dédiées à la fonction publique (d’État, territoriale, hospitalière) ou aux fonctionnaires proposent des tarifs privilégiés aux clients de la BFM. 

Pour accompagner ses offres de prêts bancaires, la BFM propose l’assurance de prêt immobilier Plurimmo afin de protéger l’emprunteur et ses proches.

Quels sont les avis des clients sur la BFM ? 

La BFM est une banque mutualiste et solidaire. Elle affiche ses valeurs de responsabilité et son expertise du secteur de la Fonction publique. La banque compte 1,2 million de clients, un nombre qui montre la qualité de son service. Les avis des adhérents de la BFM confirment-ils les chiffres ? C’est ce que vous allez pouvoir vérifier ci-dessous. Nous avons rassemblé les commentaires les plus représentatifs dans le tableau
ci-dessous. Cela vous permettra de connaître les avantages et les inconvénients de l’assurance emprunteur de la BFM.

Simulation du prix de l’assurance emprunteur de la BFM

La part de l’assurance de prêt dans le coût total du crédit immobilier peut atteindre jusqu’à 30 %. Le prix de l’assurance est donc un critère primordial pour faire son choix. Voici une simulation du prix de l’assurance emprunteur de la BFM pour un crédit immobilier de 100 000 € sur 20 ans (avec franchise de 180 jours) en fonction du profil de l’emprunteur :

 Simulations du prix de l’assurance emprunteur BFM 

Profil de l’assuré	Quotité par assuré	Tarif de la cotisation mensuelle	Coût total de l’assurance emprunteur	Devis en ligne
Assuré de 25 ans	100 %	12,50 €	3 000 €	Simulation
Assuré de 40 ans	100 %	25 €	6 000 €	Simulation
Assuré de 55 ans	100 %	39,16 €	9 400 €	Simulation

Les simulations ont été effectuées en janvier 2022 sur la base des informations fournies par la BFM.

Quel est le taux moyen de la BFM ? 

Le tarif de l’assurance emprunteur BFM est déterminé grâce au taux de l’assurance. Ce taux représente un pourcentage du capital emprunté. La BFM utilise plusieurs éléments pour fixer le taux d’assurance applicable à chaque assuré :

• son âge ;
• sa situation familiale ;
• sa situation professionnelle ;
• ses antécédents médicaux ou maladies chroniques éventuelles ;
• son hygiène de vie (sport, cigarette) ;
• le type de projet à financer (résidence principale, investissement, etc.) ;
• les données financières du prêt : montant du capital, taux d’intérêt et durée du crédit.

Afin de mieux vous éclairer sur l’assurance emprunteur BFM, le tableau ci-dessous regroupe le taux moyen d’assurance en fonction du profil de l’emprunteur :

 Taux moyen de l'assurance emprunteur BFM 

Tranche d’âge de l’assuré	Franchise de 90 jours	Franchise de 180 jours
Moins de 35 ans	0,20 %	0,15 %
De 35 à 49 ans	0,32 %	0,30 %
De 50 à moins de 65 ans	0,50 %	0,47 %

Quelles sont les garanties prises en charge par la BFM assurance de prêt ? 

L’assurance emprunteur de la BFM garantit la prise en charge de tout ou partie de votre prêt immobilier en cas de survenance de certains évènements. Chaque typologie d’évènements constitue une garantie à part entière. Vous trouverez ci-dessous la liste des garanties du contrat Plurimmo :

Tableau des garanties de l’assurance emprunteur BFM

Garantie	Description
Décès	Remboursement du capital restant dû dans la limite de la quotité de l’assuré, telle que définie dans le contrat.  Limite : assuré de plus de 65 ans
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)	Remboursement du capital restant dû dans la limite de la quotité de l’assuré, telle que définie dans le contrat.  Limite : assuré de plus de 65 ans
Incapacité Temporaire Totale (ITT)	Remboursement des mensualités pendant la période d’incapacité (en fonction de la quotité de l’assuré) Limite : assuré en préretraite ou à la retraite assuré de plus de 65 ans franchise de 90 ou 180 jours montant maximum garanti : 900 000 €
Invalidité Permanente Totale (IPT) ou Partielle (IPP)	Remboursement d’une part des mensualités en fonction du pourcentage d’invalidité et de la quotité de l’assuré. Limite : assuré en préretraite ou à la retraite assuré de plus de 65 ans franchise de 90 ou 180 jours montant maximum garanti : 900 000 € invalidité minimum de 33 %

Le contrat d’assurance de prêt BFM doit être conclu avant le 75e anniversaire de l’emprunteur. Les métiers à risques et la pratique des sports à risques constituent des exclusions de garanties.

Quelles formalités médicales pour l’assurance de prêt immobilier BFM ? 

La BFM exige la réalisation de certaines formalités médicales avant toute souscription de ses assurances de crédit immobilier. Ces formalités lui sont utiles pour évaluer le profil de risques de ses futurs assurés.

Les emprunteurs sont invités à compléter un questionnaire médical simplifié constitué d’une dizaine de questions. Le formulaire est purement déclaratif. Cela ne doit toutefois pas vous conduire à mentir ou omettre certaines informations dans l’espoir de payer moins cher. Les fautes intentionnelles dans les réponses peuvent conduire à l’annulation de vos garanties et sont pénalement répréhensibles. 

Si votre profil se révèle à risques, la BFM vous demandera de réaliser des examens médicaux :

• analyse de sang ou d’urine ;
• électrocardiogramme ;
• mammographie ;
• test d’effort ;
• détection de substances psychoactives.

La BFM peut aussi demander à votre médecin traitant de remplir un questionnaire médical détaillé.
L’objectif est alors d’obtenir des précisions sur vos maladies chroniques, vos antécédents médicaux ou familiaux et votre médicamentation. 

Ces examens médicaux peuvent vous être remboursés par la BFM. Rapprochez-vous de votre conseiller pour connaître les conditions de prise en charge. 

Quelles sont les conditions générales de l’assurance de prêt BFM ?  

Pour connaître les conditions générales de la BFM, vous devez contacter un conseiller.
Les conditions générales contiennent le détail des différentes garanties, les exclusions, les limites d’âges, les franchises. C’est un document important que vous devez conserver avec vous pendant toute la durée de votre contrat d’assurance emprunteur BFM. Avant de signer votre contrat, prenez le temps de relire les conditions générales attentivement. 

La souscription aux garanties Décès et PTIA est obligatoire. Les autres garanties sont optionnelles.
Vous pouvez les souscrire pour augmenter votre protection, mais elles ne sont généralement pas exigées par les établissements de crédit. 

Comment contacter la BFM ?

Si vous souhaitez contacter BFM, vous pouvez vous rendre sur le site Internet de la BFM et demander à être rappelé dans les dix prochaines minutes.
Vous pouvez aussi compléter un formulaire afin de prendre un rendez-vous téléphonique.
Enfin, vous pouvez contacter la BFM sur sa page Facebook.

Comment être indemnisé par la BFM ? 

L’assurance emprunteur de la BFM est fournie par son partenaire, CNP Assurances. Pour déclarer un sinistre, vous devez vous rendre directement sur le site Internet de la CNP dédié à cette procédure, baptisé “@dèle”.
La déclaration d’un sinistre doit être réalisée en ligne.